बैंक पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? | Which bank is best for Personal Loan?

बैंक पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें | Personal Loan Apply Online 

Personal Loan कैसे प्राप्त करें: हम अक्सर खुद को ऐसी स्थिति में पाते हैं जहां हमें पैसे की सख्त जरूरत होती है। ऐसे में हम अपने किसी दोस्त, करीबी रिश्तेदार या अपने परिवार के किसी सदस्य की ओर मुड़ते हैं जो इस समय हमारी मदद कर सके। यदि ऐसी विकट परिस्थितियों में इनमें से कोई भी आपकी सहायता करने में सक्षम नहीं है, तो वह समय आपके लिए और अधिक चुनौतीपूर्ण हो जाता है। आप इस परिस्थिति में बैंक से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करके आपात स्थिति में पैसा ऋण ले सकते हैं।

 

हालाँकि, आप आधुनिक युग में ऐसे कई विज्ञापन देख सकते हैं जो बेहद कम ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक ब्याज दर, योग्यता आवश्यकताओं और कागजी कार्रवाई के विवरण के साथ-साथ लोन कैसे ले, के बारे में पूरी जानकारी भी प्रदान की जाती है।

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पर्सनल लोन क्या होता है? (What is Personal Loan) | personal loan apply online

Personal Loan in Hindi: बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान तरह-तरह की जरूरतों को पूरा करने के लिए ग्राहकों से जमा स्वीकार करने के अलावा पैसे उधार देते हैं। इन्हीं में से एक है पर्सनल लोन। हालांकि, व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए किसी विशेष कारण की आवश्यकता नहीं है। दरअसल, अपने जीवन की किसी भी महत्वपूर्ण ज़रूरत को पूरा करने के लिए इस व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने के लिए आपका स्वागत है।

What is Personal Loan – सबसे महत्वपूर्ण पहलू यह है कि आप इस प्रकार के तहत प्राप्त धन को किसी भी उद्देश्य के लिए खर्च करने के लिए स्वतंत्र हैं। जबकि यह व्यक्तिगत ऋण के अलावा किसी अन्य ऋण के साथ नहीं होता है, उधारकर्ता को इच्छित उद्देश्य के लिए ऋण का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। आप घर के निर्माण, शादी, बच्चे की देखभाल, घरेलू उपकरण की खरीदारी और चिकित्सा व्यय सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए व्यक्तिगत ऋण से प्राप्त धन का उपयोग कर सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज-Documents Required for Personal Loan | personal loan

बैंक से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको निम्नलिखित कागजी कार्रवाई करनी होगी:

• पहचान का प्रमाणपत्र (आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड)
• निवास का प्रमाणपत्र
• आय दस्तावेज (पिछले तीन महीने के वेतन स्टेटमेंट और तीन महीने का बैंक स्टेटमेंट)
• फोटो पासपोर्ट साइज में
• मोबाइल नंबर

व्यक्तिगत ऋण के लिए योग्यताएं (व्यक्तिगत ऋण शर्तें और पात्रता)(Personal Loan Terms & Eligibility)

व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्रता: बैंकों को व्यक्तिगत ऋण के लिए विशिष्ट नियमों और शर्तों का पालन करना चाहिए। बैंक प्रबंधक पहले ग्राहक की आय, रोजगार हिस्ट्री और ऋण चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन करता है। ऋण स्वीकृति इन कारकों में से प्रत्येक पर सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद होती है। निम्नलिखित व्यक्ति व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र हैं:

• उम्मीदवार को भारत का नागरिक होना चाहिए।
• व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता की आयु 21 और 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
• अगर आप प्राइवेट कंपनी में काम करते हैं तो आपकी मासिक आय 15 हजार रुपये से कम नहीं होनी चाहिए।
• यदि आप कोई व्यवसाय चलाते हैं तो आपकी मासिक आय 18,000 रुपये से कम नहीं होनी चाहिए।
• आवेदक को कम से कम एक वर्ष का व्यावसायिक अनुभव होना आवश्यक है।

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बैंक के व्यक्तिगत ऋण के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं? | sbi personal loan

बैंक से ऋण कैसे प्राप्त करें: किसी भी बैंक से व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कई महत्वपूर्ण दस्तावेज जमा करने होंगे। यदि आपके पास बैंक से सभी आवश्यक कागजी कार्रवाई नहीं है तो आप ऋण प्राप्त नहीं कर पाएंगे। आप अपने निकटतम बैंक शाखा का पता लगा सकते हैं और जान सकते हैं कि ऋण प्राप्त करने के लिए प्रत्येक बैंक को कौन से कागजात की आवश्यकता है।

बैंक को जिन दस्तावेजों की आवश्यकता है उनकी सूची:

• फोटो आईडी विकल्पों में ड्राइवर का लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी और आधार कार्ड की फोटोकॉपी शामिल है।
• पते के प्रमाण के रूप में राशन कार्ड, बिजली बिल या निवास प्रमाण पत्र
• आय दस्तावेज़: आपके छह महीने के बैंक विवरण की एक प्रति
• रोजगार प्रमाण पत्र – लगातार एक वर्ष के रोजगार का प्रमाण पत्र
• एक पासपोर्ट आकार की फोटो
• ईमेल आईडी
• फ़ोन नम्बर

बैंक से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कैसे करें – व्यक्तिगत ऋण

Personal Loan Kaise Le: ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन किया जाना चाहिए: –

ऑफलाइन व्यक्तिगत ऋण आवेदन प्रक्रिया (Personal Loan Offline Application Process)

यदि आप पर्सनल लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है:

• ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको पहले संबंधित शाखा में जाना होगा और शाखा प्रबंधक से बात करनी होगी।
• आपका रोजगार, पता, मासिक आय, और कई अन्य जानकारी शाखा प्रबंधक को प्रदान की जाएगी।
• यदि शाखा प्रबंधक सहमत होगा तो आपको ऋण के लिए एक आवेदन पत्र प्रदान करेगा।
• आपको यह ऋण आवेदन पत्र सभी आवश्यक सहायक दस्तावेजों के साथ बैंक को भेजना होगा।
• बैंक कर्मी तब आपके पते, आय के स्रोत और दस्तावेज़ीकरण को सत्यापित करेंगे।
• सत्यापन के दौरान आपके द्वारा प्रदान किए गए डेटा और रिकॉर्ड के सटीक होने की पुष्टि होने पर वह बैंक प्रबंधक को अपनी रिपोर्ट पेश करेगा।
• इसके बाद, बैंक प्रबंधक आपकी ऋण फ़ाइल को स्वीकृति देगा और ऋण राशि को आपके बैंक खाते में स्थानांतरित कर देगा।

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ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण आवेदन प्रक्रिया

यदि आप व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको पहले यह निर्धारित करना होगा कि संबंधित बैंक यह सेवा प्रदान करता है या नहीं। यदि कोई ऑनलाइन आवेदन विकल्प है, तो आप अपना ऋण आवेदन जमा करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, इस खंड में, हम आपको आईसीआईसीआई बैंक से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने में शामिल चरणों के बारे में बताएंगे।

• आपको सबसे पहले आईसीआईसीआई बैंक की आधिकारिक वेबसाइट https://www.icicibank.com पर जाना होगा।

• अब आपका ब्राउजर होम पेज खोलेगा, जहां आपको अप्लाई ऑनलाइन विकल्प के तहत पर्सनल लोन पर क्लिक करना होगा।

• बचत खातों, गृह ऋण, व्यक्तिगत ऋण, ऑटो ऋण, और अधिक सहित विभिन्न विकल्पों के साथ अब आपके सामने एक नई विंडो दिखाई देगी। आपको इन संभावनाओं में से पर्सनल लोन चुनने की जरूरत है।

• यदि आप पहले से ही बैंक के ग्राहक हैं, तो जारी रखने के लिए नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड या लोन अकाउंट में से कोई एक विकल्प चुनें। यदि आप पहले से ही बैंक के ग्राहक नहीं हैं तो छोड़ें और अतिथि के रूप में जारी रखें पर क्लिक करें।

• अब आपके सामने आवेदन पत्र खुल जाएगा, और मांगी गई जानकारी प्रदान करने के बाद आपको आवश्यक कागजात अपलोड करने होंगे।

• स्वीकृत होने के बाद ऋण राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी। यदि आप एक नए ग्राहक हैं तो ऋण राशि को आपके द्वारा आवेदन फॉर्म में सूचीबद्ध खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा।

व्यक्तिगत ऋण की सीमाएं और ब्याज दर

लोगों को उनकी तत्काल जरूरतों में मदद करने के लिए, बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। इनमें घर खरीदना, शादी करना, बीमार होना पर चिकित्सा आदि शामिल हैं। सुरक्षित ऋणों के विपरीत, व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित श्रेणी में आते हैं और ब्याज दरें 9 से 24 प्रतिशत तक होती हैं। हालांकि कुछ वित्तीय संस्थान दावा करते हैं कि वे 40 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करते हैं, इस श्रेणी के तहत उपलब्ध ऋणों की सीमा 50 हजार रुपये से 25 लाख रुपये तक है।

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पर्सनल लोन क्यों चुनें (Why Choose Personal Loan Option) | personal loan online apply

बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान कई प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन व्यक्तिगत ऋण अब तक सबसे अधिक लाभप्रद हैं। सबसे महत्वपूर्ण कारक यह है कि पर्सनल लोन की स्वीकृति 2 से 3 दिनों में प्राप्त की जा सकती है, जिससे आप अपनी सुविधानुसार छोटी से छोटी राशि का भुगतान कर सकते हैं। अन्य फायदों में निम्नलिखित शामिल हैं:-

1. व्यक्तिगत उपयोग के लिए (For Personal Purposes)

आपके द्वारा व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने का कारण बैंक के लिए अप्रासंगिक है। दूसरे शब्दों में, आप इस ऋण से प्राप्त धन का उपयोग किसी भी प्रकार की व्यक्तिगत परियोजना के लिए करने के लिए स्वतंत्र हैं। आपको इस संबंध में बैंक को कोई जानकारी देने की आवश्यकता नहीं है।

2. पर्सनल लोन के लिए गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है (No Guarantor Required in Personal Loan)

एक या दो गारंटर, जो कोई भी संपत्ति या व्यक्ति हो सकते हैं, बैंक ऋण का अनुरोध करने की स्थिति में कानूनी रूप से आवश्यक हैं। वास्तव में, बैंक इस बात की पुष्टि करता है कि यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो बैंक गारंटर से धन की वसूली करेगा। हालांकि, पर्सनल लोन लेते समय आपको गारंटी के तौर पर किसी गारंटर या किसी भी तरह की संपत्ति या वस्तु की जरूरत नहीं होती है।

3. कम ब्याज दर की किस्त सुविधा (Installment Facility with Low Interest Rate)

अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में, व्यक्तिगत ऋण सबसे अधिक सुलभ होते हैं, जिसके कारण कई बैंक और वित्तीय संस्थान उच्च ब्याज दर वसूलते हैं; हालाँकि, Paysense व्यक्तिगत ऋणों को बहुत कम ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ता है। इस ऋण का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आप इसे कितनी भी किश्तों में चुका सकते हैं जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो।

4. ऑनलाइन दस्तावेज़ (Paperless Document)

किसी अन्य प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको अपने व्यक्तिगत ऋण आवेदन के अलावा कई प्रकार के दस्तावेज़ जमा करने होंगे। हालांकि पर्सनल लोन के लिए केवल कुछ दस्तावेज़ जमा करने होते हैं, लेकिन बहुत अधिक कागजी कार्रवाई पूरी करने की आवश्यकता नहीं होती है।

हमने यहां बैंक पर्सनल लोन के लिए कैसे अप्लाई करें, के बारे में जानकारी की पेशकश की है। यदि आप इस जानकारी से खुश हैं या अधिक विवरण चाहते हैं, तो कृपया एक टिप्पणी छोड़ दें; हम आपके सवालों का जल्द से जल्द जवाब देंगे। अधिक जानकारी के लिए hindimilan.com पोर्टल पर विजिट करते रहें।

FAQ- What is Personal Loan?